Un adelanto del beneficio por fallecimiento es una característica o cláusula adicional vinculada a una póliza de seguro de vida que permite al titular recibir una parte del beneficio por fallecimiento mientras aún está vivo. Esta opción está diseñada específicamente para personas a las que se les ha diagnosticado una enfermedad terminal o crónica, proporcionándoles la liquidez necesaria durante un momento difícil.
Para acceder a estos fondos, el titular de la póliza debe proporcionar pruebas médicas de su condición, como un diagnóstico terminal con una esperanza de vida limitada, la necesidad de un trasplante de órganos o el requerimiento de cuidados paliativos a largo plazo. Una vez que la compañía de seguros aprueba la reclamación, proporciona un anticipo en efectivo sobre el beneficio total por fallecimiento. Es importante señalar que recibir estos fondos generalmente reduce el pago final que los beneficiarios recibirán eventualmente tras el fallecimiento del titular.
Por ejemplo, si una persona tiene una póliza de seguro de vida de un millón de dólares y se le diagnostica una enfermedad terminal, podría optar por adelantar la mitad de ese valor. La aseguradora pagaría entonces quinientos mil dólares como suma global para ayudar a cubrir los tratamientos médicos y los gastos de manutención. Tras este pago, el valor nominal de la póliza se reduce a quinientos mil dólares y las primas futuras se ajustan para reflejar este menor monto de cobertura.