Un depósito intermediado es un instrumento financiero que se crea cuando un banco recibe fondos mediante la asistencia o mediación de un agente de depósitos externo. Los inversores individuales suelen buscar estos depósitos porque, con frecuencia, ofrecen tipos de interés más elevados en comparación con los productos de ahorro bancario tradicionales. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) regula estos acuerdos para garantizar que cumplan con normas específicas de seguridad y cumplimiento.
En la práctica, los bancos emiten depósitos de gran denominación a un agente, quien luego divide estos importes en partes más pequeñas y manejables para venderlas a clientes individuales. Los bancos utilizan este proceso como una herramienta estratégica para gestionar sus necesidades de liquidez y atraer capital de manera eficiente. Al actuar como intermediario, el agente facilita la colocación de estos fondos en instituciones financieras aseguradas.
Por ejemplo, un inversor podría adquirir un certificado de depósito intermediado a través de una firma de corretaje en lugar de abrir una cuenta directamente en una sucursal bancaria local. Esto permite al inversor acceder a rendimientos competitivos mientras el banco obtiene la financiación necesaria para respaldar sus operaciones. Estos depósitos también pueden servir como un método para que los depositantes diversifiquen sus tenencias en diferentes instituciones.