El fraude sin tarjeta presente es una forma de robo de tarjeta de crédito en la que un delincuente realiza una transacción sin mostrar físicamente la tarjeta al comerciante. Esta estafa suele ocurrir durante compras en línea o por teléfono, donde el perpetrador solo necesita proporcionar el número de tarjeta, la fecha de vencimiento o el código de seguridad. Debido a que el comerciante no puede inspeccionar visualmente la tarjeta en busca de signos de manipulación, estas transacciones suelen ser más difíciles de verificar que los pagos presenciales.
Este fraude funciona mediante el uso de datos de pago robados obtenidos a través de phishing, brechas de datos o empleados deshonestos. Para combatir estos riesgos, los comerciantes suelen utilizar medidas de seguridad como la verificación de la dirección de facturación o la solicitud del código CVV de tres dígitos. Las compañías de tarjetas de crédito también utilizan tecnología de monitoreo sofisticada para señalar compras que se desvían de los patrones de gasto habituales del titular de la tarjeta.
Un ejemplo común implica a un delincuente que utiliza información de tarjeta robada para comprar productos en línea. Después de recibir los artículos, el estafador puede presentar una disputa falsa ante el emisor de la tarjeta, alegando que los productos nunca llegaron o estaban defectuosos. Esto obliga al comerciante a emitir una devolución de cargo, lo que resulta en una pérdida financiera para el negocio mientras el delincuente se queda con la mercancía.