Un periodo de contracargo es un intervalo de tiempo específico durante el cual el titular de una tarjeta de crédito tiene permitido disputar una transacción realizada con un comercio. Este plazo actúa como un mecanismo de protección al consumidor, permitiendo a los titulares de tarjetas impugnar cargos que consideren incorrectos, fraudulentos o relacionados con bienes que nunca fueron recibidos o que eran de mala calidad.
Estos periodos son determinados por los procesadores de pagos y las redes de tarjetas, como Visa o Mastercard, y a menudo varían según la naturaleza de la transacción. Aunque las políticas difieren, un estándar común para muchas disputas es de 120 días a partir de la fecha de compra inicial o de la entrega de los bienes. Una vez que expira este periodo designado, el consumidor pierde el derecho a iniciar una solicitud formal de contracargo a través del emisor de su tarjeta.
Para los comercios, este periodo conlleva implicaciones financieras significativas. Cuando se presenta una disputa, los fondos suelen acreditarse al cliente mientras se lleva a cabo la investigación. Además, los comercios a menudo deben pagar tarifas de penalización al emisor de la tarjeta por cada disputa, independientemente del resultado. Por ejemplo, si un cliente afirma que nunca recibió un artículo, el comercio debe proporcionar pruebas al procesador para impugnar la reclamación antes de que finalice el periodo, con el fin de evitar perder tanto los ingresos de la venta como las tarifas administrativas asociadas.