Un banco corresponsal es una institución financiera que presta servicios en nombre de otro banco, generalmente ubicado en un país diferente. Estos bancos actúan como intermediarios para facilitar transferencias bancarias internacionales y liquidaciones de divisas cuando el banco emisor no tiene una relación directa con el banco de destino. Al aprovechar estas asociaciones, los bancos pueden realizar operaciones a nivel global sin necesidad de tener presencia física en todos los mercados extranjeros.
Estos bancos operan utilizando redes como SWIFT para conectar a instituciones que carecen de vínculos directos. Cuando se inicia una transferencia, el banco emisor envía los fondos a una cuenta nostro mantenida en el banco corresponsal. El banco corresponsal procesa entonces la transacción, a menudo gestionando múltiples divisas, y transfiere los fondos a la institución receptora. Por estos servicios, el banco corresponsal cobra una comisión, que generalmente se traslada al cliente.
Por ejemplo, un pequeño banco nacional puede asociarse con un banco corresponsal para ayudar a un cliente a enviar dinero a Japón. El banco corresponsal recibe los fondos, deduce una comisión por servicio y completa la transferencia al banco japonés. Si bien este modelo es esencial para las finanzas globales, se considera de alto riesgo en materia de blanqueo de capitales, ya que el banco corresponsal debe confiar en que el banco corresponsal (respondent bank) realice la debida diligencia adecuada sobre los clientes finales.