El interés diferido es un acuerdo financiero en el que los pagos de intereses de un préstamo se posponen temporalmente durante un período promocional determinado. A diferencia de la financiación sin intereses, donde no se devengan intereses, el interés diferido simplemente retrasa la obligación. Si el prestatario paga la totalidad del saldo del préstamo antes de que expire el período promocional, evita pagar intereses por completo.
Sin embargo, si el saldo no se paga en su totalidad al final del plazo, los cargos por intereses comienzan a devengarse. En muchos casos, estos cargos se calculan retroactivamente desde el inicio del préstamo, lo que significa que el prestatario puede ser responsable del monto total de los intereses que se habrían acumulado durante todo el período. Esto puede generar costos inesperadamente altos si el prestatario no cumple con la fecha límite de pago.
Estos acuerdos se encuentran comúnmente en la financiación minorista y en ofertas de tarjetas de crédito. Por ejemplo, un consumidor podría comprar un electrodoméstico grande con la promesa de no pagar intereses durante doce meses. Si el consumidor paga el precio total de compra dentro de ese año, no paga tarifas adicionales. Si queda incluso un saldo pequeño después de los doce meses, el prestamista puede aplicar intereses sobre el monto original de la compra, lo que resulta en una sorpresa financiera significativa.