El análisis crediticio basado en el juicio es un método de concesión de préstamos en el que las aprobaciones de crédito se determinan mediante la evaluación subjetiva de un prestamista en lugar de utilizar modelos automatizados de calificación crediticia. En lugar de depender de algoritmos estadísticos, este enfoque implica que un evaluador humano revise una solicitud basándose en su experiencia profesional y su conocimiento de perfiles de prestatarios similares.
Este proceso es utilizado principalmente por instituciones financieras más pequeñas a las que no les resulta rentable desarrollar o adquirir sistemas complejos de calificación crediticia. Al evitar procesos empíricos rígidos, estos prestamistas pueden aplicar estándares tradicionales de solvencia, como la evaluación de referencias bancarias, el historial de pagos y la edad del solicitante, para tomar una decisión personalizada sobre si conceder o no el crédito.
Por ejemplo, un banco comunitario local podría utilizar este método para evaluar una solicitud de préstamo para pequeñas empresas. En lugar de observar una única puntuación numérica, el oficial de crédito examina el contexto financiero específico del solicitante, su historial con el banco y otros factores cualitativos para determinar si el prestatario es un candidato fiable para un préstamo.