Medigap, también conocido como seguro suplementario de Medicare, es un tipo de seguro médico privado diseñado para ayudar a cubrir los gastos de bolsillo que no paga el Medicare original. Estos planes están estandarizados por el gobierno federal y tienen como objetivo ayudar a los beneficiarios con gastos tales como copagos, coseguros y deducibles. Es importante señalar que Medigap no cubre medicamentos recetados, lo cual requiere un plan de Medicare Parte D por separado, ni suele cubrir servicios como atención de la vista, dental o cuidados a largo plazo.
Para participar en un plan Medigap, debe estar inscrito tanto en la Parte A como en la Parte B de Medicare. Por lo general, debe tener 65 años o más para adquirir una póliza y no puede tener un plan Medigap al mismo tiempo que un plan Medicare Advantage. El momento ideal para adquirir una póliza es durante su período de inscripción abierta de Medigap de seis meses, que comienza cuando usted cumple 65 años y se inscribe en la Parte B, ya que este período ofrece derechos de emisión garantizada independientemente de su estado de salud.
Por ejemplo, si usted tiene Medicare original y enfrenta un costo de coseguro elevado por una estancia hospitalaria o una visita al médico, una póliza Medigap intervendría para pagar esa parte de la factura. Si viaja fuera de los Estados Unidos, ciertos planes Medigap también pueden proporcionar cobertura para servicios médicos de emergencia que, de otro modo, el Medicare original excluiría. Al pagar una prima mensual a una aseguradora privada, usted reduce efectivamente la incertidumbre financiera asociada con las brechas en su cobertura principal de Medicare.