VantageScore es un modelo de calificación crediticia que proporciona a los prestamistas una representación numérica de la solvencia de un consumidor. Desarrollado por las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), sirve como una alternativa al sistema de calificación FICO tradicional. El modelo asigna a las personas una puntuación que oscila entre 300 y 850 basada en su historial crediticio, el cual se deriva de los datos recopilados en las tres agencias.
El modelo funciona analizando seis factores específicos, entre los cuales el historial de pagos, la antigüedad y combinación de créditos, y la utilización del crédito tienen el peso más significativo. Al utilizar aprendizaje automático y datos de tendencias, VantageScore evalúa los cambios en el comportamiento crediticio a lo largo del tiempo en lugar de depender únicamente de un historial estático. Este enfoque permite al sistema generar puntuaciones para millones de consumidores que, de otro modo, podrían ser considerados no calificables por modelos convencionales debido a archivos de crédito limitados o inactivos.
Por ejemplo, si un consumidor tiene un historial crediticio breve, es posible que no califique para una puntuación bajo los modelos tradicionales que requieren al menos seis meses de actividad. VantageScore a menudo puede calcular una puntuación para estas personas sin reducir sus estándares. Al incorporar información de las tres agencias, su objetivo es proporcionar a los prestamistas una visión más completa y predictiva de la fiabilidad financiera de un prestatario.