Una tarjeta con saldo cero es una cuenta de tarjeta de crédito que actualmente no presenta deuda pendiente. Este estado se alcanza cuando el titular de la tarjeta se abstiene de realizar compras con la cuenta o paga sistemáticamente el saldo total del estado de cuenta al final de cada ciclo de facturación. Al asegurarse de que no quede deuda en la cuenta, el titular mantiene efectivamente un saldo cero.
Estas tarjetas funcionan como una herramienta para la gestión financiera y la salud crediticia. Dado que los emisores de tarjetas de crédito informan los saldos a las agencias de crédito, tener una cuenta sin deuda ayuda a reducir su índice de utilización de crédito general. Un índice de utilización más bajo es generalmente visto de forma positiva por los prestamistas y puede contribuir a una puntuación crediticia más alta. Aunque algunos emisores cobraban anteriormente comisiones por inactividad en tarjetas sin uso, dichas prácticas fueron restringidas en gran medida por la Ley Credit CARD de 2009, aunque es posible que sigan aplicándose cuotas anuales.
Por ejemplo, imagine que tiene dos tarjetas de crédito. Una tiene un saldo de 3,000 dólares y un límite de 7,000 dólares, mientras que su segunda tarjeta tiene un límite de 5,000 dólares pero un saldo cero. Al mantener la segunda tarjeta abierta, su límite de crédito total es de 12,000 dólares, lo que resulta en un índice de utilización del 25 por ciento. Si cerrara esa tarjeta con saldo cero, su límite total caería a 7,000 dólares, provocando que su índice de utilización subiera a más del 40 por ciento. Por lo tanto, mantener la cuenta abierta ayuda a conservar un perfil crediticio más saludable.